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    实施可持续发展的金融科技战略

    发布时间:2020-07-01 来源:https://www.boshuolunwen123.com  作者:佚名

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    实施可持续发展的金融科技战略

        农发行金融科技发展战略应结合自身实际,分“三步走“实施,由易到难循序渐进,不断向纵深发展。

        金融科技是金融产业与前沿科技叠加融合的产物,它以大数据、云计算、人工智能、区块链以及移动互联等最前沿的科技为引领,不断渗透到金融的句个“细胞”,乃至改变着包含行业格局、商业模式、经营方式、服务供给方式等在内的整个金融业态。金融科技作为未来金融发展的制高点,成为实现银行高质量发展的重要基础、竞争高地和价值驱动。当前,农发行能否在新一轮变革中争得先机,实施可持续发展的金融科技战略,是农发行实现现代化高质量发展的关键一招。

        一、同业金融科技发展的趋势及特点

          (一)“聚”人才,倾力打造精品平台。2011年,建设银行在业内率先启动新一代核心系统建设,通过吸纳国际领先实践和经验,聚合全球科技和金融人才,rr建设不再仅着眼于银行内部管理的需要、着眼于-个个独立的产品或业务条线,而是从客户体验的角度、以全行一盘棋的思维去设计和研发系统,并融入智能模型、大数据分析、人工智能等大量的先进理念和新技术,耗时6年打造业内领先的rr能力水平,开启厂-场范围广泛、内涵丰富、意义重大、影响深远的基础性变革。2016年建设银行金融科技创新中心在广州成立,倾力打造金融科技产品创新孵化平台、金融科技联盟交流平台以及创新创业服务平台,整合多方资源,全要素服务科技创新。2018年注资16亿元成立建信金融科技有限责任公司,将金融科技推向完全市场化运作,至此,建设银行金融科技发展战略取得厂阶段性的成功,为全行战略转型和业务发展注入强大动力。

        (二)“砸”重金,孵化金融科技创新。招商银行推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技发展战略,在信息科技方面投入厂大量的“真金白银”。2018年招商银行信息科技总投入达65.02亿元,占总营收的2.78%a, 2019年顶计将提升到3.5 %为厂鼓励金融科技创新,董事会通过厂《关于设立招商银行金融科技创新项目基金的议案》,议案中指出“来一轮渠道革命和服务升级,来一场思维革命和工具升级。要不设上限地寻求数据、科技人才,设立专门投资基金,孵化金融科技项目。”以上年总营收的1%设立专项基金,用于孵化金融科技创新项目,该项基金2017年启动资金7.9亿元,2018年达到厂22.1亿元。

          (三)“强”合作,实现互利共赢。

    2017年,商业银行与互联网企业从竞争走向合作,双方强强联手开拓业务蓝海。工商银行与京东集团主要围绕金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域开展合作。农业银行与百度集团主要基于百度ABC、物联网以及区块链等技术,打造智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾等一套完整的能力体系,应对行业挑战,提供智能整体解决方案;通过将百度大脑A1能力与农行金融业务场景深度融合,共建农业金融大脑智能服务平台,实现农业银行向智能银行建设转型。中国银行则携手腾讯金融科技成立“中国银行—腾讯金融科技联合实验室”,重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。商业银行通过与互联网公司合作,借助互联网的技术优势,在最短时间内弥补自己的短板、享受技术红利,最终实现互利共赢。

        二、农发行金融科技发展现状以及存在的不足

          (一)起步晚,底子薄,自主创新举步维艰。一是起步晚。自2005年综合业务系统实现数据大集中,2007年CM2006系统投产以来,系统建设取得厂长足发展。但严格意义上来讲,农发行金融科技起步于新核心系统的建设,相比建设银行差7年,工行差4年,起点低、起步晚、基础薄弱的现实不可回避。二是缺少核心技术。农发行目前在线运行的核心业务系统基本上是采用合作模式从同业引进,这种“买买买”模式,虽然可以借助同业先进经验,快速达到同业较先进水平,然而同业基于保持自身领先优势和核心竞争力,输出的产品要么落后一代,要么严控核心关键技术转让。造成产品引进后,不仅升级维护周期长、成本高,的是丧失科技自立,才和技术储备I乏。创新受制于人。最玫命三是人这一模式下,农发行科技人员因不能直接参与引进产品的研发与部署,缺乏在大型项目中历练,再加上未建立对引进产品开展针对性研究、快速消化吸收的体制机制,造成人才和技术缺乏长期积淀,严重抑制农发行科技自主创新能力。

          (二)投入不足,科技创新难以孵化。资金是助推金融科技创新的核心动力,没有资金的投入科技创新是无源之水,无本之木,无从谈起。中国银行业协会2019年初曾发布一份行业调研报告,披露厂多家银行在金融科技方面的投入。从数据来看,上榜银行2018年的金融科技投入从此前普遍占总营收的1%升至2%,而农发行这方面的投入相对商业银行存在较大差距。

          (三)客户体验感不尽如人意。数字化和移动互联时代,客户往往通过比较不同场景下类似的经历和体验感受服务,评价服务。2018年农发行网上银行成功推广,弥补厂离柜服务短板,形成柜面实体、网上银行和银企直联“三位一体”的线上线下渠道服务体系,在满足客户体验方面取得厂长足的进步,但与同业基于“以客户为中心”层出不穷的创新,最前沿科技打造的智慧银行、智慧设备、智慧服务等所带来的震憾体验相比,农发行还有很长的路要走。

          (四)业务系统老化,制约新技术应用。农发行的核心业务系统包括综合业务系统和C M2006系统,分别于2005年和2007年引进,至今运行已有十余年,不同程度存在系统功能老化,无法有效解决客户的痛点;负荷沉重,运行效率低下;支撑能力严重不足,部分报表仍靠人工完成,为基层减负难于落实等诸多问题。虽然建立厂常态化升级机制,通过不断升级改造来适应农发行业务发展的需要,但由于设计理念和1'1'架构已明显落伍,难以与新技术形成深度契合,新技术的应用效能无法发挥。

          (五)数据质量无法满足金融科技发展的需要。数据是银行重要资产,提高数据质量是充分发挥数据价值,提升经营管理水平,满足外部监管的必然要求。农发行数据不完整、不准确、不一玫、不规范等数据质量问题由来已久,且长期存在,主要原因一是综合业务系统和CM2006系统引进的渠道不同,所遵循的数据标准规范难以统一,已固化的数据结构在后续升级中难以改变。二是新系统建设缺乏严格的架构管控,大多以业务部门需求为主导,采取竖井式架构建设,造成数据在不同业务部门和系统间被害」裂,在全行范围内系统孤岛、信息孤岛问题突出,信息被分散在各个系统中难以汇聚成共享资源。

        三、农发行金融科技发展战略思路

          (一)金融科技发展战略目标与原则

        战略目标:以客户为中心,以科技为引领,以服务总体发展战略为导向,助力高质量发展。农发行金融科技发展必须牢牢抓住  “以客户为中心”这条主线,以服务全行总体发展战略为导向,通过解决客户热点痛点问题,不断提升客户体验感;通过加大自主创新力度,促进科技与业务的深度融合,不断提升核心竞争力,逐步推进农发行向数字化、线上化和智能化方向转型,走出一条独具农发行特色高质量的发展道路。    战略原则:一是顶层设计,源头管控。以企业级工程实施方法论为理论依据,加强架构的顶层设计和标准的制定,从源头准人实施管控。二是借鉴同业,突出特色。借鉴同业先行探索的成功经验,特色,赶超充分利用后发优势,在重点领域突出在特色领域实现三是筑牢底线,严防风险。加强信息科技风险防控,严守信息安全底线,确保转型升级平稳过渡。四是融智融力,自主可控。引进同业或社会成熟的理念、技术、产品,实现优势互补、合作共赢,在核心应用上逐步实现关键技术自主可控。

          (二)金融科技发展战略实施路径

        1.夯牢基础,扎实做好顶层设计。1是确立新核心系统在农发行金融科技发展的基础地位。新核心系统是农发行加大改革创新采取的重大决策,必须按照《中国农业发展银行信息科技2018-2020年发展规划》全力以赴推进新核心系统研发和上线工作,将新核心系统打造成为符合农发行实际的精品平台。二是优化当前科技发展模式,只有坚持科技自立,把核心关键技术牢牢掌握在自己手中,才能迈出农发行金融科技可持续发展的步伐。三是扎实做好顶层设计和总体管控。一方面汲取同行先进经验,同时结合自身战略需求做好顶层设计,这此设计包括业务架构、rr架构、数据标准等一系列金融科技基础标准,这此标准既要满足目前的业务需求,又要具有前瞻性,自上而下地实施总体管控,可借鉴建设银行的“四个一”企业级工程实施方法,即一套业务模型、一套rr架构、一套实施工艺和一套管理流程,并一以贯之,严格把控信息系统建设的质量关。另一方面把好外围配套系统接入新核心系统的准入关,切实实行“扎口管理”,严格执行新核心系统接入规范,确保系统互联互通,从源头上遏制“孤岛”问题。三是加强数据治理,提升数据质量。按照制定的数据标准,参考行业数据质量提升的主要方法论,全面推进农发行数据治理工作,为农发行金融科技发展奠定基础。

        2.把准方向,突出特色。一是聚焦全行发展战略,紧紧围绕农发行的主责、主业,突出农发行补短板的政策属性。二是聚焦“以客户为中心”,紧紧围绕改善客户体验感,突出线上线下提高服务“三农”的水平。三是聚焦农发行痛点,紧紧围绕“以问题为导向”,突出解决客户和管理上问题。四是聚焦核心竞争力,紧紧围绕自主创新、科技自立,突出核心系统的自主创新与引进消化吸收再创新两种路径并举。

        3.精准发力,提高质效。人才、技术和资金作为科技驱动的“三驾马车”,也是金融科技创新的核心要素,只有三者同时发力,才能确保其质效。

        在人才培养方面,首先可以寻求与金融科技公司建立人才培养合作机制,借助金融科技公司技术优势资源,为农发行培育高端科技人才。其次是通过建立研究基地,组建金融科技研究团队,将人才储备转化为金融科技产业发展的真正动力。第三是不断完善人才激励机制,培育“容忍失败,奖励成功”的科技创新文化,形成鼓励创新、激发创新、自觉创新的良好氛围,确保人才引得进、留得住、用得上。

        在技术储备方面,一方面核心产品的引进仅仅作为现阶段下的补充和过渡,要通过对引进产品的针对性研究,不断消化、吸收、再创新,如此循环往复不断充实核心技术储备。其次是通过建立研究基地,紧跟科技前沿,开展金融科技应用领域研究,既要开展诸如风险计量模型、利率定价模型、评级授信模型等基础应用研究,又要突出特色,针对性开展智慧银行、智能仓储管理等前瞻性研究,为核心系统自主化做技术准备。第三是探索开展大型项目研发,通过自主研发不断储备核心技术和锻炼队伍。

        在资金投入方面,可以通过持续不断加大信息科技投入,为金融科技创新提供连续不断的动力。首先是在保证原科技创新的投入不减少的情况下,逐年按一定比例增加,重点支持与金融科技公司合作、培养和引进高端技术人才、金融科技应用基础研究等方面。其次是设立专项投资基金,孵化金融科技创新项目,鼓励特色创新,且基金支出独立核算、独立考核。

        4.循序渐进,纵深发展。农发行金融科技发展战略应结合自身实际,立足当下谋长远,可分“三步走”实施,由易到难循序渐进,不断向纵深发展。

        第一阶段为投入起步期,以引进成熟产品为主,在寻源谈判中重点关注核心技术转让以及科技人员培养。首先是要加强新核心系统rr架构的顶层设计,完善各类标准的制定,并按企业级工程实施方法严格实施。其次是要组建金融科技团队,通过对引进的核心系统学习借鉴,开展针对性研究和基础应用研究,不断充实技术储备。第三是要加强与金融科技公司合作,通过合作实现优势互补,快速弥补当前自身短板。

        第二阶段是创新培育期,引进与自主研发并重,加大创新投入,大力倡导创新文化。首先是创立农发行特色金融科技实验室,专注于金融科技特色领域研究。其次是创立专项金融科技创新基金,用于孵化金融科技创新项目。第三是经过前期不断的消化吸收,金融科技实力不断提升,结合自身业务需求,由易到难,大胆探索和创新,逐步增加农发行核心系统中自主研发的比重,降低核心系统对外的依存度,这一阶段需要更多的耐心,不能简单看短期的投入产出比。

        第三阶段是产出收获期,随着人才和技术的不断积累,这一阶段将迎来农发行自主创新、科技自立的新时代。首先是农发行特色金融科技实验室在特色领域取得突破,科研成果得以应用。其次是在原有的核心技术上继续创新突破,实现核心系统全部自主可控,并逐步向外延拓展。第三是实现农发行各项业务全面向数字化、线上化、智能化转变,形成独具特色的金融生态圈,农发行金融科技水平取得质的跃升。.

     

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